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不良资产的概念,不良资产投资怎么理解重庆泰美企业管理咨询有限公司2019-03-05 16:27阅读:

不良资产主要是指不良贷款,包括逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款三种情况。具有一定的投资价值。

一、不良资产的概念

通常我们说不良资产,是金融机构的不良资产,更多是指银行的不良债权,其中最主要的是不良贷款,是指银行顾客不能按期、按量归还本息的贷款。也就是说,银行发放的贷款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息。

二、不良资产的价值

不良资产也是有价值的,资产公司通过运营,可以让不良资产焕发生机。如果能够通过专业的方法处置不良资产,以此来获得巨大财富,那么不良资产就是良性资产了。

三、不良资产投资

不良资产投资也叫特殊机会投资。不良资产投资理念可以简单粗暴的慨括为:一个通过量变到质变,低买高卖,逆周期的过程。在经济下行时,大量低价收购,随着经济好转,其中一些好的资产开始增值溢价,转手卖掉。

由于这些资产的等级分类可操作空间很大,为投资不良资产留下利润的空间。

四、不良资产处置方式

1、买断。从四大资产管理公司的具体实践看,最简单的方式就是买断,银行将不良资产打包后,批量转让给资产管理公司,根据资产包的规模,资产管理公司可以采取一次性买断或分期买断的方式,分期买断的方式可以从一定程度上减轻资产管理公司的资金压力。

2、合作处置。资产管理公司可以联合同行业优质企业,对不良资产进行重组,最终实现利益共享。

3、反委托处置。资产管理公司买断银行的不良资产包后,将资产的收益权卖给信托计划或券商资管计划,资产的所有权仍归属于四大资产管理公司,同时资产管理公司继续负责不良资产的处置。这一模式中,资产管理公司可将资金成本提前回收,解除资本占用,而风险则由投资者自己承担。

4、不良资产证券化。资产管理公司从银行买断不良资产包后,通过测算现金流,采取折价的方式,以信托计划作为SPV,然后发行重整资产支持证券,向投资者出售。至于不良资产后期的管理,仍然可以委托资产管理公司进行管理。


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