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备受青睐的房产抵押不良资产重庆泰美企业管理咨询有限公司2019-04-01 16:27阅读:

所谓的“不良”,只是从银行等金融机构的角度,当贷款不能按时收回且超过了约定时间段,就被列入“不良”,但实际上贷款时用于抵押的很多底层资产并不差。其中,以土地、房产类抵押物价值最高。


“不良资产”的投资核心就是“捡漏抄底”,寻找“低买高卖”的利润空间。聪明的投资机构会践行逆向投资思维,在他们眼里,没有不合适的资产,只有不合适的价格。

在国内市场,2016年以前,银行并没有真正把“不良资产”放出来。当时银行多通过假出表,把资产卖给处置公司,然后再偷偷回购。既不想吐出嘴里的肥肉,又缺乏相应的处置能力,最终导致大量不良资产烂在银行系统内。


当前,我国不良资产行业参与者已形成了“4+2+N+银行系”的多元化格局。其中,“4”指的是华融、信达、长城和东方四大AMC;“2”是指每个省份可以有两家地方版AMC,“银行系”则是由银行设立的AMC,“N”是指民营持牌或不持牌的AMC。

从已公布数据的机构来看,截至2017年底,57家地方AMC的总资产已经超过了4000亿元,净资产超过1500亿元,平均营业收入达到5亿元以上,平均利润总额在2亿元以上,十分可观。而在2018,这一数据还在往上。

别人眼里的“烫手山芋”,放到专业机构手里却变成了“蜜糖”。随着“不良资产”市场化运作的程度日益提高,许多高净值人群也开始关注这类资产的投资价值。其中,以房产抵押类不良资产最受高净值人群青睐。


现阶段,房地产泡沫逐渐收缩,投资者有机会拿到价格低廉的房产抵押不良资产。其收购价格和账面价值之间的折扣一般可以达到4-6折左右,甚至更低。

此外,房产抵押不良资产另一个突出优势是有充足的抵押率,能对债权的实现起到有效的保障。比方说,房产抵押不良资产的抵押率为80%,那么,该房产抵押贷款的额度只占抵押房产估价的80%。当贷款发生违约时,处置抵押房产的变现所得也能较大程度地覆盖贷款总额。

如果抵押的房产位于一线或二线城市,其市场价值及变现能力则更加具有优势。


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